J&T Direktbank Tagesgeld -Zinsen und Sicherheit im Test (2024)

J&T Direktbank Tagesgeld -Zinsen und Sicherheit im Test (1)

Wer bisher eine Sparanlage bei der J&T Banka tätigen wollte, konnte das nur über einen Vermittler. Das ist mit der Eröffnung der deutschen Zweigniederlassung, der J&T Direktbank, jetzt anders. Jene bietet deutschen Sparern ein kostenfreies Tagesgeld mit 3,05 Prozent Zinsen und monatlichen Zinsgutschriften an. Abgesichert wird die Anlage über die Einlagensicherung Tschechiens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro.

Wir klären im Test, was es zu beachten gibt und für wen sich das entsprechende Tagesgeld der J&T Direktbank eignet.

Unsere Bewertungmögliche Bestnote: 5.00

Tagesgeld3,05%J&T Direktbank Tagesgeld

Kriterium Gewichtung Note
Zinsen und Konditionen 50% 4.25
Einlagensicherung 30% 3.30
Kontoeröffnung 5% 4.50
Kontoführung 10% 4.00
Service 5% 4.00
Gesamtbewertung 3.94

Zur Kontoeröffnung »

Auszeichnung im Tagesgeld-Test 2024

J&T Direktbank Tagesgeld -Zinsen und Sicherheit im Test (2)

Tagesgeldvergleich.net zeichnete die J&T Direktbank im Tagesgeld-Test 2024 als Testsieger in der "Gesamtwertung 1 Jahr" aus. Im Durchschnitt gewährte das Institut 3,05 Prozent im Zeitraum 1. Januar 2023 bis 1. Januar 2024. In die Gesamtwertung wurden 96 Tagesgeld-Angebote aufgenommen.

Über die J&T Direktbank

Einige Kunden kennen die tschechische Privat- und Investmentbank J&T Banka. Diese hat inzwischen eine deutsche Zweigniederlassung, die J&T Direktbank. Die J&T Banka wurde bereits 1998 in Prag gegründet und expandiert seither kontinuierlich im europäischen Raum (u. a. in Kroatien und der Slowakei). Interessant: Der Fußball-Club Sparta Prag gehört zum Portfolio des Instituts. Seit 2014 ist die J&T Banka mit einem eigenen Festgeldangebot am deutschen Markt aktiv.

Ihre Vorteile beim J&T Direktbank Tagesgeld

  • 3,05 % Zinsen p.a.
  • monatliche Zinsgutschrift
  • Einlagen jederzeit verfügbar
  • kostenlose Kontoführung
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die tschechische Einlagensicherung

Stand:09.07.2024

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J&T Direktbank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
AnbieterJ&T Direktbank
BezeichnungJ&T Direktbank Tagesgeld
TypTagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
AnlagesummeZinssatzGültigkeitAnschlusszins
bis 500.000 Euro3,05 % p.a.--
Für wen gilt der Zins?Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
bis 500.000 Euro3,05 % p.a.--
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlagekeine
Maximaleinlage500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschriftmonatlich
Ein- und AuszahlungenEinzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über das Garantiesystem des Finanzmarktes (Garanční systém finančního trhu) in Tschechien
erweiterte Einlagensicherungkeine
Gebühren
Kontoeröffnungkostenlos
Kontoführungkostenlos
Kontoauflösungkostenlos
Kontoführung
schriftlichnein
Telefon-Bankingnein
Online-Bankingja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PWja
SecureGo plus TANja
TANnein
iTANnein
mTANnein
QR-TANnein
HBCI-/FinTS Bankingja
Kontoeröffnung / Legitimation
Postidentja
Videoidentja (via IDnow)
Steuern
SteuernZinserträge sind in Deutschland im Rahmen der Einkommensteuererklärung anzugeben. Die Abgeltungssteuer beträgt 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkontoja
Gemeinschaftskontonein
Für Minderjährigenein
Link zum Angebot
Stand:09.07.2024

J&T Direktbank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Die Verzinsung wurde aktuell auf 3,05 Prozent p. a. festgelegt. Der Zinssatz wird für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen gewährt. Der Zinssatz ist variabel.

Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden macht die J&T Direktbank keinen Unterschied. Entsprechend erhalten auch Bestandskunden derzeit 3,05 Prozent Zinsen.

Renditematrix

Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Sparzinsen für das Guthaben werden monatlich auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Der Kunde profitiert entsprechend vom Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gewährt die J&T Direktbank derzeit nicht. Die Verzinsung ist variabel.

Mindestanlagesumme

Auf eine Mindestanlage wird von der J&T Direktbank verzichtet.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Tagesgeldkonto bis zu 500.000 Euro parken. Die Beträge darüber hinaus können von der J&T Direktbank zurückgewiesen oder abweichend vom derzeitigen Zinssatz verzinst werden.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt. Entsprechend besteht kein Währungsrisiko.

Verfügbarkeit

Die Einlagen auf dem Tagesgeld der J&T Direktbank sind jederzeit verfügbar. Spezielle Fristen sind nicht vorhanden.

Zinshistorie

Das J&T Direktbank Tagesgeld ist seit Februar 2023 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins immer oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

    Einlagensicherung bei der J&T Direktbank

    Ist mein Geld bei J&T Direktbank sicher?

    Wer sein Geld bei einer Bank im EU-Ausland oder mit Wurzeln in anderen europäischen Staaten anlegt, will in der Regel mehr über die Sicherheitsaspekte wissen. In dieser Beziehung dürfte sich das Angebot der J&T Direktbank nicht von anderen unterscheiden. Wie sicher ist die Anlage? In Hinsicht auf Einlagen bis 100.000 Euro haben wir kaum Bedenken, was das Tagesgeld angeht. Mehr Details erläutern wir in den nachfolgenden Punkten.

    Gesetzliche Einlagensicherung

    Einlagen auf dem Tagesgeldkonto der J&T Direktbank sind über die gesetzliche Einlagensicherung Tschechiens (Garanční systém finančního trhu) bis zu 100.000 Eurp pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Diese Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Die Grundlagen lassen sich in den Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

    Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die tschechische Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:

    Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

    Quellen:

      Wie üblich betrachten wir außerdem an dieser Stelle die Bonität des Staates, der die Einlagensicherung in letzter Instanz absichert. In diesem Fall ist dies Tschechien. Wir ziehen hierzu die Ratings der bekanntesten Ratingagenturen heran, d. h. Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS. Wie der Blick zeigt, stehen hier alle Ampeln auf "grün".

      Länderrating für Tschechien
      Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
      S&P A-1+ AA Jan 24
      Moody‘s (P)P-1 Aa3 Jan 24
      Fitch F1+ AA- Jan 24
      DBRS - - Jan 24
      Hier finden Sie die Länderratings

      Erweiterte Einlagensicherung

      Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Sparer bei der J&T Direktbank leider verzichten.

      Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

      Darüber hinaus sehen wir uns auch die Ratings der Bank an, sofern sie uns vorliegen. Ein separates Banken-Rating der J&T Direktbank gibt es nicht. Insofern lohnt ggf. der Download des Geschäftsberichts der J&T Banka, welche Teil der Finanz-Holding J&T Finance Group ist. Gegründet 1998 ist die J&T Banka inzwischen eines der größten Finanzinstituten am tschechischen Markt. Die Bank schloss das Jahr mit einer Bilanzsumme von 194,13 Milliarden CZK ab (ca. 8,1 Mrd. Euro, +17,0 Prozent zum Vorjahr). Die Kundeneinlagen kletterten auf ein Volumen von 149,31 Milliarden CZK. Der Nettogewinn nach Steuern erreichte 1,46 Milliarden tschechische Kronen (+38,0 Prozent). Das Eigenkapital der Bank belief sich Ende 2021 auf 23,48 Milliarden CZK.

      Die Bank hat eine vergleichsweise stabile Entwicklung hinter sich. Wir empfehlen, sich an der maximalen Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu orientieren. Dann kann das Angebot ziemlich risikofrei genutzt werden.

      Mehr zu den Ratings finden Leser hier.

      Wie wird das J&T Direktbank Tagesgeld steuerlich behandelt?

      Als Niederlassung der J&T Banka in Deutschland werden Kapitalerträge hierzulande zu versteuern. Die Abgeltungssteuer in Deutschland beträgt 25 Prozent zuzüglich des Solidaritätszuschlags und ggf. Kirchensteuer. Die Jahressteuerbescheinigung erhalten Kunden via Postbox im Online-Banking.

      Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

      Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NVB) lassen sich einreichen. Bitte auf die Fristen (27.12.) achten.

      Kontoeröffnung

      Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

      Wir starten den Antragsprozess, wie gewohnt, über einen der Links auf dieser Seite und landen direkt bei der J&T Direktbank. Dort finden sich noch einmal die wichtigsten Infos rund um das Tagesgeld.

      Mit einem weiteren Klick beginnt die eigentliche Antragsstrecke, die in acht (!) Abschnitten aufgeteilt ist. Im ersten Bereich geben wir unseren Namen sowie den Familienstand und das Alter an. Es folgen im zweiten Abschnitt die Abfragen zur Adresse und zur E-Mail bzw. zur Nummer des Mobiltelefons. In den nächsten Punkten beantworten wir außerdem Fragen zu unserer beruflichen Tätigkeit, hinterlegen die Steuer-ID. die Wunsch-PIN und die Kontonummer des Referenzkontos (IBAN). Idealerweise hat der Neukunde bereits alles zur Hand. Eingabehilfen und Plausibilitätsprüfungen führt der Antrag an passender Stelle aus. Einziger Abzugspunkt: In der Mitte des Antrags werden wir gefragt, ob wir Informationen zu Finanzprodukten per E-Post oder Anruf erhalten wollen. Kurzum: Werbung. Wir klicken weiter.

      Wir bestätigen abschließend die üblichen rechtlichen Aspekte.

      Zur Identifizierung des Kontoinhabers nutzen wir das Videoident-Verfahren. Alternativ wird das klassische PostIdent angeboten.

      Fazit: Abgesehen von der erwähnten Werbeabfrage, die wir ablehnen, handelt es sich um einen soliden Antrag, der gegebenenfalls etwas kompakter sein könnte. Trotzdem vergeben wir 4,50 von 5,00 möglichen Punkten.

      Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

      Nein. Eine Einmalzahlung ist nicht vorgesehen.

      VideoIdent möglich?

      Ja. Die J&T Direktbank bietet ein VideoIdent-Verfahren (via IDnow) an. Vorausgesetzt wird ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass sowie das technische Equipment.

      Kontoführung

      Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

      Die Kontoführung erfolgt online. Für die SecureGo-plus-Lösung ist ein Smartphone notwendig.

      Zugangsverfahren zum Online-Banking

      Der Login ist per NetKey oder Alias sowie PIN geschützt. Das entspricht den inzwischen gängigen Modellen. Transaktionen oder andere Bestätigungen sind per SecureGo plus App zu aktivieren. Dafür ist ein Smartphone nötig. Wir halten diese Variante für sehr sicher.

      Tipp: die J&T Direktbank unterstützt Banking per FinTS/HBCI.

      Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

      Nein. Minderjährige können das Depot nicht abschließen.

      Ist das J&T Direktbank Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

      Eine Verwendung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

      Service

      Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

      Direkt und am schnellsten lässt sich der Kontakt mit dem Kundendienst der J&T Direktbank per Telefon (Nummer: 069/71044994-44) aufnehmen. Alternativ gibt es die Option eine Nachricht zu schreiben, den Chat zu nutzen oder Co-Browsing auszuwählen. Letzteres teilt den Bildschirm mit dem Kundendienst. Wir sind beeindruckt vom Angebot.

      Informationsgehalt des Online-Auftrittes

      Webseiten von Banken sind designtechnisch und optisch meist eher schlicht gehalten. In dieser Beziehung bildet die J&T Direktbank keine Ausnahme. Weißer Grund, viel Text und eine übersichtliche Navigation zeichnen das Angebot aus. Die FAQs sind umfangreich, der Download-Bereich mit den wichtigsten Papieren gefüllt. Auch hier gibt es praktisch keine großen Kritikpunkte und die mobile Darstellung funktioniert ebenfalls gut.

      Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

      Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.94
      Kriterium Gewichtung Note
      Zinsen und Konditionen 50% 4.25
      Neukundenzins 40% 4.00
      Bestandskunden 30% 5.00
      Zinsintervall 5% 5.00
      Zinsgarantie 5% 0.00
      Mindestanlage 5% 5.00
      Maximalanlage 5% 5.00
      Zinshistorie 5% 3.00
      Steuer 5% 5.00
      Einlagensicherung 30% 3.30
      Gesetzliche Einlagensicherung 60% 4.50
      Erweiterte Einlagensicherung 20% 0.00
      Rating 20% 3.00
      Kontoeröffnung 5% 4.50
      Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags 60% 4.50
      Einmalzahlung/Sparplan gleich einrichtbar 20% 4.00
      Video-Ident 20% 5.00
      Kontoführung 10% 4.00
      Wege (Post, Telefon, Internet) 40% 5.00
      Zugangsverfahren zum Onlinebanking 40% 5.00
      Auch für Minderjährige 10% 0.00
      Auch als Gemeinschaftskonto 10% 0.00
      Service 5% 4.00
      Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat) 50% 4.00
      Information des Online-Auftrittes 50% 4.00
      Gesamtbewertung 3.94
      Stand: 09.07.2024
      Bestnote: 5.00

      Fazit

      Der Zinssatz von derzeit 3,05 Prozent klingt verlockend. Gibt es also etwas, was gegen das Tagesgeldkonto der J&T Direktbank spricht? Unsere Antwort: Nicht wirklich. Das Tagesgeld ist kostenfrei, der Service ist umfassend (für eine Online-Bank) und steuerlich wird alles in Deutschland geregelt. Wir empfehlen lediglich, die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro nicht zu überschreiten und darauf zu achten, dass eine App (SecureGo plus) vorausgesetzt wird. Ansonsten halten wir das Angebot für mehr als überzeugend.

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      J&T Direktbank Tagesgeld -Zinsen und Sicherheit im Test (2024)
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      Author: Sen. Emmett Berge

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      Name: Sen. Emmett Berge

      Birthday: 1993-06-17

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